По состоянию на конец 2025 года, просроченная задолженность граждан России превысила 2,4 триллиона рублей. По данным Центробанка, этот показатель за последний год увеличился почти на треть, что настораживает экономистов и финансовых аналитиков.
Объем кредитов и процентные ставки
Долги, которые попадают в категорию «плохих» кредитов, возникают в основном из-за высокой стоимости заемных средств, роста процентных ставок и замедления роста доходов населения. Гражданам становится всё сложнее справляться с платежами, особенно если у них есть несколько одновременно действующих кредитов. Эти факторы создают серьезные проблемы для финансового состояния заемщиков.
Реакция банков на растущие долги
Пока невостребованная задолженность не будет официально списана, банки обязаны отражать её в отчетах и формировать резервы, что заставляет их проявлять осторожность в кредитовании. В результате многие финансовые учреждения становятся менее активными в одобрении новых кредитов и, как правило, не склонны снижать процентные ставки.
Для банков такая задолженность становится финансово невыгодной, и они всё чаще готовы идти на уступки своим клиентам. Обычно это происходит через частичное списание долгов — например, если клиент должен 600 000 рублей, коллекторам может быть предложено погасить лишь 40-50% от суммы. После этого оставшаяся задолженность аннулируется в рамках отдельного соглашения.
Соотношение долгов и доходов
Растущая доля проблемных долгов также объясняется тем, что реальные расходы населения увеличиваются быстрее, чем доходы. Например, после получения кредита заемщик может столкнуться с ростом цен на товары и услуги, тогда как его зарплата остаётся на прежнем уровне. В таких условиях даже изначально приемлемый платеж может стать непосильным.
В группе риска оказываются заемщики с несколькими кредитами. Чем больше доля семейного бюджета уходит на выплаты, тем выше вероятность неплатежей. Каждое новое заимствование добавляет давление, увеличивая риск финансовой нестабильности и даже банкротства.
