В 2026 году у владельцев банковских счетов появилось больше поводов для беспокойства. А всё из-за новых требований Центрального банка России. В августе 2025 года были введены обновления в указания по 115-ФЗ, которые значительно ужесточили контроль за подозрительными операциями. Теперь более восьмидесяти страниц новых правил требуют внимания как от банков, так и от их клиентов. Особенно затруднительно это для предпринимателей, которым постоянно необходимо ориентироваться в сложной системе норм.
Как работает новая система?
Закон 115-ФЗ подразумевает применение множества указаний, и новое руководство от ЦБ стало дополнительным слоем, который банки должны внедрять в свою работу. При этом большинство первичных проверок теперь осуществляют системы искусственного интеллекта, а ручное вмешательство требуется только по сигналу автоматизированной системы.
Два признака из нового перечня могут быть основанием для начала проверки. При этом каждый банк может по-своему трактовать одну и ту же операцию, что создаёт дополнительные риски для клиента.
Вот несколько основных сигналов, которые могут привести к блокировке:
- Неясный экономический смысл операции. Если операция выглядит подозрительно, сотрудник банка имеет право начать процедуру блокировки.
- Несоответствие заявленного вида деятельности. Если фактическая деятельность не совпадает с указанным ОКВЭД, это может вызвать вопросы со стороны банка.
- Подозрительные переводы. Даже обычный перевод между собственными счетами может вызвать настороженность, особенно если он не имеет очевидного обоснования.
Изменения в работе с наличными
Отдельные правила касаются наличных расчетов, что особенно важно для малых бизнесов. Например, если на счет поступает крупная сумма, а в предыдущие месяцы наблюдались минимальные обороты, банк может задать вопросы о происхождении денег.
Также к рисковым действиям можно отнести:
- Негативное влияние на счета, в случае, если появились крупные поступления, которые не соответствуют обычной практике.
- Регулярные переводы от третьих лиц с последующим снятием наличных могут вызвать подозрения.
Что делать, чтобы избежать проблем?
Понимание новых правил — это первый шаг к безопасности. Рекомендуется:
С учетом всех новшеств, важно быть внимательным и заранее подготовленным, чтобы ваши финансовые операции не привели к неожиданным блокировкам счетов.
